| 銀行 | 買進 | 賣出 | 報價時間 |
|---|---|---|---|
| 台灣銀行 | 1,138.45 | 1,151.45 | 3月11日 19:44 |
什麼是黃金存摺？
黃金存摺是由銀行提供的黃金買賣帳戶。你可以像操作一般存款一樣，透過銀行的臨櫃或網路銀行買進、賣出黃金，所有交易紀錄都會登記在一本專用存摺上。你不需要實際拿到黃金實體，銀行幫你保管，免去保管的風險和麻煩。
黃金存摺最大的特色是投資門檻低：以台幣計價最低 1 公克即可買進（目前約 5,319 元左右），適合小資族分批佈局。另外，長期持有不會像黃金 ETF 那樣被扣管理費，這對打算放一兩年以上的投資人來說是明顯的成本優勢。
目前台灣約有 20 家銀行提供黃金存摺服務，其中以台灣銀行的市占率最高、流動性最好。本頁提供的即時牌價即來自台灣銀行，包含新台幣、美元、人民幣三種計價幣別。
各銀行黃金存摺手續費比較
由於黃金是國際定價的商品，各銀行的黃金存摺牌價差異不大，選擇的關鍵在於手續費和附加功能。以下整理台灣主要銀行的黃金存摺費用：
| 銀行 | 開戶費 | 單筆買賣 手續費 |
定期定額 手續費 |
台幣買賣 價差(約) |
美元買賣 價差(約) |
提領實體 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 台灣銀行 | 100 元 | 免 | 50 元/次 | 1.0%～1.3% | 0.8%～1.0% | 可（補差額） |
| 兆豐銀行 | 100 元 | 免 | 50 元/次 | 1.0%～1.3% | 0.8%～1.0% | 可（補差額） |
| 第一銀行 | 100 元 | 免 | 50 元/次 | 1.0%～1.3% | 0.8%～1.0% | 可（補差額） |
| 玉山銀行 | 100 元 （常有減免活動） |
免 | 50 元/次 | 1.0%～1.5% | — | 可（補差額） |
| 中國信託 | 100 元 | 免 | 50 元/次 | 1.0%～1.5% | — | 否 |
| 永豐銀行 | 100 元 （線上開戶免） |
免 | 50 元/次 | 1.0%～1.5% | — | 否 |
如果追求手續費最低、流動性最好→ 台灣銀行（市占率最高、支援三種幣別、可提領實體）。
如果手上有美元閒置資金→ 兆豐銀行（外幣帳戶連結方便）。
如果重視手機 APP 操作體驗→ 玉山銀行（到價通知功能佳）。
如果不在意太多→ 直接在你目前常用的銀行開戶最方便。
※ 以上費率為一般參考值，實際以各銀行最新公告為準。買賣價差會隨市場波動變化，上表為正常行情下的概估範圍。
黃金存摺開戶流程
以台灣銀行為例，開戶只需 4 個步驟，約 15-20 分鐘可完成：
黃金存摺牌價 vs 銀樓金價：差在哪裡？
很多人會疑惑：同樣是買黃金，黃金存摺的牌價跟銀樓的黃金價格為什麼不一樣？其實兩者的定價基準都來自國際金價，差異在於計價單位和費用結構。
以新台幣/公克計價。目前買進約 5,259 元/公克、賣出約 5,319 元/公克。
價差約 60 元/公克（約 1.1%），這就是你的交易成本。不另收手續費。
適合：純投資目的、想小額分批買入、不需要拿到實體黃金的人。
以新台幣/錢計價（1 錢 = 3.75 公克）。目前賣出約 20,060 元/錢、買進約 19,460 元/錢。
換算每公克：賣出約 5,349 元、買進約 5,189 元，價差約 160 元/公克（約 3%）。
適合：想持有實體黃金、有送禮需求（結婚、彌月）、大額一次購入的人。
黃金存摺的價差大約是銀樓的三分之一。如果你只是想投資賺價差，黃金存摺的成本明顯較低。但如果你想實際拿到金條帶回家，去銀樓或透過存摺提領都可以，只是存摺提領需要補繳差額，未必比較便宜。
黃金存摺怎麼買比較聰明？
小資族：定期定額或黃金撲滿
每月固定投入 3,000～5,000 元，利用「平均成本法」降低買在高點的風險。台灣銀行獨有的「黃金撲滿」功能更細緻——它會把你的月投入金額分散到每個營業日去買，等於每天都買一點，比一般定期定額（每月只買一次）更能平滑波動。
有經驗的投資人：限價單 + 逢低加碼
利用銀行 APP 的「限價單」功能，設定目標價格（例如「台幣牌價跌到 5,000 元/公克時自動買進」），不用盯盤也能在低點接到。搭配關注國際金價走勢和聯準會利率動向，在金價回檔時分批加碼。
美元帳戶持有者：用美元計價省價差
如果你的外幣帳戶裡本來就有美元，直接用美元計價買黃金存摺，買賣價差比台幣計價低 0.3%～0.5%。以 10 萬元投資額來算，一來一回可以省下 300～500 元。不過美元計價最低要買 1 盎司（約 16 萬台幣），門檻較高。
常見問題
黃金存摺是由銀行提供的黃金買賣帳戶，投資人可透過銀行以接近國際金價的牌價買進或賣出黃金，所有交易紀錄記載於存摺中。不需實際持有黃金實體，免去保管風險。台灣目前約有 20 家銀行提供此服務，最低 1 公克即可交易。
攜帶身分證、第二身分證明文件（健保卡或駕照）及印鑑，至銀行臨櫃辦理即可。開戶手續費通常為 100 元。建議同時開通網路銀行，方便日後線上買賣。部分銀行的數位帳戶新戶可享開戶費減免。
黃金存摺的主要成本是買賣「價差」，而非額外手續費。單筆買賣免手續費，但買進價和賣出價之間有約 1%～1.5% 的價差（以台幣計價為例）。定期定額每次扣款需額外手續費約 50 元。提領實體黃金需補繳條塊牌價與存摺牌價的差額。
黃金存摺買的是帳面上的黃金，由銀行保管，適合投資目的，買賣價差約 1%～1.5%。銀樓買的是實體黃金（金條、金飾），可以帶回家，適合持有或送禮，但買賣價差約 3%。兩者定價基準相同，都來自國際金價。詳細銀樓金價請參考黃金價格查詢。
可以，但通常不划算。提領實體黃金需補繳差額（數千至萬元不等），且最低提領單位為 100 公克或 250 公克（依銀行規定）。領出後就失去存摺的流動性優勢，除非有傳家或收藏需求，否則建議留在存摺內。
美元計價的價差較小（約 0.8%～1%），如果已有外幣帳戶且資金充足，用美元買較省成本。但美元計價最低要買 1 盎司（約 16 萬台幣），門檻較高。小資族用台幣計價即可，最低 1 公克起跳。要注意的是，美元計價還會承受匯率波動風險。
沒有。黃金存摺不計利息，收益完全來自黃金的買賣價差。這跟一般的台幣定存不同。如果你需要穩定的利息收入，黃金存摺不適合你。它的價值在於黃金本身的增值潛力和避險功能。
